تنظم المادة 20 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" الأسس التي قد يقوم بموجبها بنك روسيا بإلغاء ترخيص البنك للقيام بالأنشطة المصرفية. تحدد لوائح بنك روسيا إجراءات إلغاء التراخيص المصرفية.
تعليمات
الخطوة 1
الأسباب التي تجعل بنك روسيا يحق له إلغاء ترخيص البنك هي:
انتهاك القوانين واللوائح والأوامر الفيدرالية لبنك روسيا.
الخطوة 2
عدم تقديم المعلومات.
الخطوه 3
تقديم معلومات غير كاملة أو غير دقيقة.
لا يمكن تقديم هذه الصياغة إلا من قبل شركة تدقيق عند إجراء فحص إلزامي. تعتبر العوامل التي تؤثر على آراء مستخدمي البيانات المالية جوهرية. يمكن للمستخدمين أن يكونوا مساهمين أو مساهمين أو مستثمرين أو دائنين. على سبيل المثال ، في البيانات المالية ، يشير البنك إلى زيادة شهرية في العائد بنسبة 5٪. في هذه الحالة ، قد يهتم المستثمرون بالبنك المحدد ككائن استثماري ، ويستثمرون رأس المال ويتوقعون الربح. ومع ذلك ، في الواقع ، يعاني البنك من خسارة شهرية ويخفي ذلك من خلال تقديم بيانات مالية غير دقيقة. وتم استخدام رأس المال المستثمر من قبل المستثمرين بطريقة غير عقلانية وخسر بشكل غير قابل للاسترداد. النتيجة المحتملة لنشاط هذا البنك هي الإفلاس وعدم القدرة على إعادة الاستثمار. ونتيجة لذلك ، لا يثق المستثمرون في هذا البنك فحسب ، بل يثقون أيضًا في النظام المصرفي الكامل للدولة.
الخطوة 4
اتخاذ الإجراءات التي تشكل تهديدا حقيقيا لمصالح المودعين والدائنين.
قد تكون مثل هذه الإجراءات ، على وجه الخصوص ، تنفيذ سياسة ائتمانية شديدة الخطورة من قبل بنك تجاري ، وعدم إنشاء احتياطيات كافية ، مع الأخذ في الاعتبار الخسائر المحتملة. ولا يخفى على أحد أن نسبة القروض غير المسددة يمكن أن تصل إلى 30٪. ومع الإدارة غير العقلانية لأصول البنك ، وسياسة الإقراض الأمية ، قد يكون هناك نقص في الأموال لسداد التزامات البنك تجاه المودعين والمساهمين والدائنين. نتيجة للأنشطة غير المربحة والإفلاس.
الخطوة الخامسة
لذلك ، تتجلى الرقابة المشددة من جانب بنك روسيا في إجراءات تهدف في المقام الأول إلى استقرار النظام المصرفي الحكومي وجاذبية الاستثمار للدولة ككل.
إذا تم تحديد الانتهاكات المذكورة أعلاه ، فإن السلطات التنظيمية ستلزم بنك روسيا بإلغاء ترخيص البنك.
