اليوم ، يمتلك كل مواطن بالغ تقريبًا حسابًا مصرفيًا ، ويمكن استخدام بطاقة مصرفية لدفع ثمن أي سلع وخدمات تقريبًا. يجب أن يبتهج محضري الديون بشعبية المدفوعات غير النقدية ، والتي أصبحت الحسابات المصرفية للمواطنين وسيلة ملائمة لتحصيل الديون بالنسبة لهم.
دعنا نخبرك في أي الحالات يمكن للبنوك شطب الأموال من حساب العميل دون موافقته؟
تم تحديد أسباب خصم الأموال من الحساب في الفن. 854 من القانون المدني للاتحاد الروسي - بالإضافة إلى أمر العميل ، يُسمح بسحب الأموال في الحساب بقرار من المحكمة ، وكذلك في الحالات التي ينص عليها القانون أو ينص عليها اتفاق بين البنك و زبون.
إذا كان لدى المواطن دين قرض للبنك ، وتم شطب أموال ضده ، على سبيل المثال ، من بطاقة راتب ، فإن الأمر يستحق النظر في اتفاقية القرض ومعرفة ما هو مكتوب فيها. على الأرجح ، يحتوي على بند بشأن الخصم المباشر للأموال من حساب أي عميل على حساب دين القرض. تم تضمين هذا الحكم بعناد من قبل البنوك في اتفاقية القرض ، على الرغم من حقيقة أنه يتعارض مع لائحة البنك المركزي الروسي بتاريخ 31 أغسطس 1998 N 54-P "بشأن إجراءات توفير (إيداع) الأموال من قبل مؤسسات الائتمان وعائدها (سدادها) "، وفقًا للبند 3.1 الذي يجب أن يكون هناك أمر مكتوب بخصم الأموال من حسابات المقترض.
لقد حمل Rospotrebnadzor مرارًا وتكرارًا البنوك إلى المسؤولية الإدارية لإدراج هذا البند في اتفاقيات القروض ، والتي تنتهك حقوق المستهلك. موقف محكمة التحكيم من هذه القضية مماثل. "الخصم المباشر للأموال من حسابات العملاء من أجل سداد الديون بموجب اتفاقية قرض مسموح به فقط فيما يتعلق بالكيانات القانونية. الخصم المباشر للأموال من حسابات المقترضين - غير مسموح للأفراد "- من قرار محكمة التحكيم في منطقة تفير بشأن شكوى بنك تجاري يطعن في أمر مكتب الخدمة الفيدرالية للإشراف على حقوق المستهلك الحماية ورفاهية الإنسان.
إذا تم شطب الأموال في حالة عدم وجود أسس يحددها الفن. 854 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، ثم يمكن استئناف إجراءات البنك في المحكمة عن طريق تقديم بيان مطالبة وفقًا لقواعد الفن. 131-132 قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي.
قبل الذهاب إلى المحكمة ، يجدر بك تقديم مطالبة إلى البنك بشرط استعادة الأموال الموجودة في الحساب. يتيح رفع دعوى أمام المحكمة إمكانية التحصيل من البنك ، بالإضافة إلى الأموال النقدية والفوائد مقابل استخدامها ، وكذلك التعويض عن الضرر المعنوي وغرامة لصالح المستهلك بنسبة 50٪ من المبالغ المحكوم بها.
لتحصيل الدين ، يجب على البنك أن يتقدم إلى المحكمة بطلب لإصدار أمر من المحكمة أو مع بيان مطالبة لتحصيل دين على قرض. عند التقديم ، تطلب البنوك من المحكمة في كثير من الأحيان مصادرة الممتلكات في حدود مبلغ الدين ، والذي يتم تنفيذه على أساس حكم محكمة يخضع للتنفيذ الفوري. لا تسمح مصادرة أموال الحساب بالتصرف فيها ، ولكنها لا تستلزم شطبها ، لأن الغرض من الحجز هو ضمان استردادها في المستقبل.
لا يمكن سحب الأموال من الحساب إلا بقرار من المحكمة دخل حيز التنفيذ القانوني ، أو بناءً على أمر محكمة صادر إلى المدعي ، حيث يتم البدء في إجراءات التنفيذ في هذه الحالة. في إطاره ، يحق للمحضر إصدار قرار بشأن حجز الأموال على حساب المدين. للمدين الحق في استئناف القرار أمام كبير المحضرين و (أو) أمام محكمة المقاطعة بموجب المادة. 441 قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي.
وفقا للفن. 9 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" ، يلتزم البنك بإبلاغ العميل بإنجاز كل معاملة باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية عن طريق إرسال إخطار مطابق إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في الاتفاقية مع العميل. عادة ما يتم الإبلاغ عن طريق الرسائل القصيرة أو البريد الإلكتروني.
يمكن للمواطن معرفة أسباب خصم الأموال من الحساب عن طريق الاتصال بالبنك مع طلب مطابق. تلتزم البنوك بتقديم هذه المعلومات بموجب الفن. 10 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك".
يجب على المحضرين ، بدورهم ، إبلاغ المدين بأن إجراءات التنفيذ قد بدأت ضده. ومع ذلك ، غالبًا لا تصل هذه المعلومات إلى المرسل إليه ، نظرًا لأن المدين لا يعيش في مكان التسجيل الرسمي ، أو تم إرسال الإشعار من قبل محضري الديون إلى عنوان خاطئ. ومع ذلك ، يمكنك دائمًا التحقق من ديونك عبر الإنترنت في بنك البيانات لإجراءات التنفيذ على الموقع الإلكتروني لخدمة Bailiff الفيدرالية.
يحدد القانون الاتحادي 229 "بشأن إجراءات الإنفاذ" (المادة 101) أنواع الدخل التي لا يمكن حبسها. تتضمن هذه القائمة ، على سبيل المثال ، إعانات الأطفال. لا يمكن أيضًا استرداد المبالغ النقدية المدفوعة كنفقة ، أو صناديق رأس مال الأمومة ، وما إلى ذلك. يمكن العثور على قائمة كاملة في القانون.
ومع ذلك ، غالبًا ما يتم خصم الأموال من الحساب الذي يتم تحويل هذه الأموال إليه بالضبط. الحقيقة هي أن محضري الديون (Bailiffs) ، عند فرض التنفيذ على حساب مصرفي ، لا يعرفون دائمًا بالضبط الأموال التي يتم تحويلها إليه. لذلك ، إذا كان الدخل المتأثر بالشطب الذي لا يمكن منعه ، فإننا ننصحك بالاتصال بخدمة محضري الديون (Bailiff) لإلغائه. يمكنك أيضًا استئناف المجموعة في المحكمة.
