اعتمد مجلس الدوما مشروع قانون إفلاس الأفراد في القراءة الأولى في عام 2012. ويهدف إلى تنظيم وضع المدينين في روسيا. ترجع الحاجة إلى إقرار القانون إلى طفرة الإقراض الاستهلاكي التي لوحظت في الأيام الأخيرة.
غالبًا ما يضطر المقترضون الذين حصلوا على قرض إلى اقتراض أموال من بنوك أخرى والحصول على قرض جديد. ونتيجة لذلك ، كان مبلغ الدفعات الشهرية ثقيلًا للغاية بالنسبة للمدين. خلال الأزمة ، عندما فقد العديد من المواطنين وظائفهم ، ساء الوضع فقط.
وفقًا للإحصاءات ، يبلغ الحجم الإجمالي للقروض الصادرة في روسيا 7 تريليون روبل ، منها 4.5٪ أو 310 مليار روبل قائمة.
إذا كان لدى هؤلاء المدينين في الدول الغربية دائمًا فرصة لإعلان إفلاسهم ، وسداد ديونهم وبدء حياة جديدة ، فلا توجد مثل هذه الآلية في روسيا.
ما هو معنى القانون
يفترض مشروع القانون ، في شكله الأكثر عمومية ، الخوارزمية التالية لإفلاس المقترض:
يقدم مكتب الضرائب أو المقترض أو المُقرض دعوى للتحكيم لإعلان إفلاس المقترض. يمكنهم القيام بذلك إذا كان على المقترض دين أكثر من 50 ألف روبل ، لم يسدده منذ 6 أشهر. في الوقت نفسه ، يجب ألا يكون للمقترض سجل إجرامي بارز.
إذا أعلنت المحكمة إفلاس فرد ما ، فإنها تحدد خطة لإعادة هيكلة الديون لمدة تصل إلى 5 سنوات ، كما تعين مسؤولاً مؤقتًا. علاوة على ذلك ، لا يهم رأي المقرض في خطة السداد. بعد خمس سنوات ، تتم إزالة المدين من حالة الإفلاس.
يجب على المقترض اتباع خطة سداد الديون المحددة ، وإلا فإن ممتلكاته تخضع للبيع القسري في مزاد علني.
من أجل استبعاد الانتهاكات المحتملة من جانب المقترض ، ينص مشروع القانون على تقييد - لا يُنظر في طلب المدين إلا إذا كان لديه أموال لدفع أجر للمدير - 20 ألف روبل. يمكن للمواطن ممارسة حق إعلان إفلاسه مرة واحدة فقط كل خمس سنوات.
خلال العام ، يُحظر على المدين ، الذي أُعلن إفلاسه ، الانخراط في نشاط ريادي وأخذ قروض من البنوك لمدة خمس سنوات. ثم له الحق في بدء تاريخ ائتماني جديد.
مزايا ومساوئ القانون من وجهة نظر المدين
مزايا المقترضين واضحة - يحصلون على فرصة لسداد الديون على المدى الطويل ، وكذلك الحفاظ على الوضع الاجتماعي والممتلكات. في الوقت نفسه ، ستتاح للدائنين الفرصة لتقليل تكلفة تحصيل الديون المتعثرة. كما سيسمح القانون بحماية المواطنين من أفعال هواة الجمع.
حتى إذا تم بيع ممتلكات المدين بالمزاد ، يُحظر بموجب القانون أخذ الأجهزة المنزلية (التي تقل قيمتها عن 30 ألف روبل) ؛ العناصر اللازمة لتنفيذ الأنشطة المهنية ؛ نقود تصل إلى 25 ألف روبل ؛ شقة إذا كانت الوحيدة (الاستثناء هو السكن الصادر بقرض عقاري).
من بين العيوب:
- الحاجة إلى الدفع مقابل خدمات المدير ؛
- قد يؤدي القانون إلى متطلبات أكثر صرامة للمقترضين وزيادة أسعار الفائدة على القروض ؛
- حظر ممارسة الأعمال التجارية ، وكذلك تولي مناصب قيادية للمفلسين.
يلاحظ العديد من الخبراء من بين أوجه القصور في القانون - إمكانية استخدامه من قبل أولئك المدينين الذين لم يسددوا الديون عن عمد. على سبيل المثال ، مع مبلغ الدين في مليون روبل والممتلكات بمبلغ 100 ألف ، يتم بيع الأخير خلال المزاد ، ويتم إعفاء المقترض من الدين.
